Долги перестанут расти в бесконечность:новые правила микрозаймов и как не попасть в долговую яму

---

В ближайшие годы брать деньги в долг станет безопаснее: появились новые законы, которые защитят людей от слишком больших переплат по микрозаймам.

За прошлый год микрофинансовые организации (МФО), зарегистрированные в Брянской области, заключили с населением более 86 тысяч договоров и выдали займы на 4,7 млрд рублей. На конец 2025 года в регионе зарегистрированы 9 таких компаний.

С 1 апреля 2026 года ограничена максимальная переплата по коротким займам (до одного года). Теперь общая сумма долга вместе со всеми штрафами, комиссиями и процентами не сможет превышать первоначальную сумму займа более чем в два раза. То есть переплата составит максимум 100% от тех денег, которые вы взяли изначально.

Как это работает: Если вы взяли в МФО 10 000 рублей, то даже при самой длительной просрочке кредитор по закону не имеет права требовать с вас больше 20 000 рублей (где 10 000 — это ваш основной долг, и еще максимум 10 000 — начисленные сверху проценты, штрафы и неустойка). Ранее этот лимит был — 130%.

Иногда люди попадают в беду, когда пытаются погасить существующий долг с помощью нового микрозайма. В итоге сумма платежей становится неподъемной. Чтобы предотвратить такую практику перекредитования, закон вводит ограничения на выдачу займов с высокими процентными ставками (где ПСК выше 200% годовых). С октября 2026 года количество одновременно действующих микрозаймов с высокими ставками у одного заемщика будет ограничено двумя, а уже с апреля 2027 года вступят в силу ограничения «один заем в руки» с ПСК выше 100% годовых. Более того, между такими займами должен будет пройти 3-дневный период «охлаждения».

Как избежать долговой ямы? Попадание в долговую спираль — тяжелое испытание. Звонки коллекторов, блокировка счетов приставами, списания с зарплатной карты и постоянный стресс могут разрушить привычную жизнь.

Новые законы помогут смягчить проблему, но одних государственных запретов недостаточно. Важно подходить к финансам осознанно:

Считайте ставку за год. Часто МФО привлекают клиентов ставкой «всего 0,8% в день». На первый взгляд это немного, но в пересчете на год это 292% годовых.

Не берите новый заем ради старого. Если вы понимаете, что не справляетесь с платежами, не оформляйте новый микрозаем. Это лишь усугубит ситуацию.

Ищите другие выходы. Лучше обратитесь к текущему кредитору с просьбой о «кредитных каникулах» или реструктуризации (изменении графика выплат). Если долги уже стали неподъемными, имеет смысл проконсультироваться с юристами о процедуре законного банкротства или внесудебного списания долгов через МФЦ.

Формируйте подушку безопасности. Старайтесь планировать бюджет так, чтобы откладывать хотя бы небольшую сумму с каждого дохода на непредвиденные расходы (поломка техники, болезнь).

(12+)